ओपन फ़ाइनेंस: 5 तरीक़े जिनसे यह बैंकिंग API से परे है

🚀 ओपन फ़ाइनेंस: 5 तरीक़े जिनसे यह बैंकिंग API से परे है

 

सालों तक, वित्तीय सेवा उद्योग एक अलग-थलग दुनिया रही है, जिसमें हमारी बैंकिंग, निवेश और बीमा सभी अलग, बंद इकोसिस्टम में मौजूद थे। जबकि ओपन बैंकिंग इन दीवारों को तोड़ने का पहला कदम था, 2025 में एक नई और ज़्यादा शक्तिशाली क्रांति चल रही है। दुनिया ओपन फ़ाइनेंस की ओर बढ़ रही है, एक ऐसा विचार जो सिर्फ़ बैंकिंग डेटा साझा करने से कहीं ज़्यादा है। यह एक ऐसा आंदोलन है जो उपभोक्ताओं को उनकी सहमति से अपनी पूरी वित्तीय जानकारी—उनकी बचत और पेंशन से लेकर उनके लोन और क्रेडिट कार्ड तक—को तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के साथ सुरक्षित रूप से साझा करने का अधिकार दे रहा है। यह सिर्फ़ एक तकनीकी बदलाव नहीं है; यह एक मौलिक बदलाव है जो ग्राहकों को शक्ति वापस दे रहा है और सभी के लिए एक ज़्यादा एकीकृत, पर्सनलाइज़्ड और प्रतिस्पर्धी वित्तीय इकोसिस्टम बना रहा है।

यह ब्लॉग पाँच प्रमुख तरीक़ों के बारे में बताएगा जिनसे ओपन फ़ाइनेंस खेल को बदल रहा है। हम जानेंगे कि कैसे यह नया प्रतिमान व्यवसायों के लिए नए अवसर और उनके ग्राहकों के लिए एक ज़्यादा सुविधाजनक और मूल्यवान अनुभव बना रहा है।

 

1️⃣ ओपन बैंकिंग से ओपन फ़ाइनेंस तक का विकास 🔄

 

ओपन फ़ाइनेंस को समझने के लिए, आपको पहले ओपन बैंकिंग और इसके बीच का अंतर समझना होगा। ओपन बैंकिंग, जो मुख्य रूप से यूरोपीय संघ के PSD2 जैसे नियमों द्वारा संचालित था, उपभोक्ताओं को तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के साथ अपने बैंक खाते का डेटा और भुगतान जानकारी साझा करने का अधिकार देने पर केंद्रित था। दूसरी ओर, ओपन फ़ाइनेंस उस मूल विचार को लेता है और इसे एक ग्राहक के पूरे वित्तीय जीवन को कवर करने के लिए विस्तारित करता है। इसमें डेटा की एक व्यापक श्रेणी शामिल है, जैसे कि निवेश, बीमा पॉलिसी, बंधक (mortgages) और पेंशन। किसी ग्राहक के वित्तीय स्वास्थ्य का यह समग्र दृष्टिकोण पहले असंभव उत्पादों और सेवाओं के ज़्यादा परिष्कृत और पर्सनलाइज़्ड बनाने की अनुमति देता है।

✅ फ़ायदे:

• व्यापक डेटा पहुंच: ओपन फ़ाइनेंस ग्राहक की पूरी वित्तीय जानकारी को सुरक्षित रूप से साझा करने की अनुमति देता है।
• समग्र दृष्टिकोण: यह एक ग्राहक के वित्तीय स्वास्थ्य का एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है, न कि सिर्फ़ उनके बैंक खाते का।
• बढ़ा हुआ इनोवेशन: यह नए और इनोवेटिव वित्तीय प्रोडक्ट्स और सेवाओं के निर्माण को बढ़ावा देता है।
• ज़्यादा पर्सनलाइज़्ड सेवाएँ: यह ऐसी सेवाएँ बनाने की अनुमति देता है जो एक ग्राहक की विशिष्ट ज़रूरतों के अनुसार होती हैं।

👉 यह कैसे काम करता है: एक व्यक्ति जिसके पास तीन अलग-अलग संस्थानों में अपना बैंक खाता, निवेश पोर्टफोलियो और पेंशन है, अब एक ओपन फ़ाइनेंस-सक्षम ऐप का उपयोग करके अपने सभी खातों को एक ही जगह में देख सकता है। ऐप उनकी सहमति से उनके सभी डेटा तक पहुंचने के लिए सुरक्षित API का उपयोग करता है और उन्हें अपने पूरे वित्तीय जीवन को मैनेज करने के लिए एक ही डैशबोर्ड प्रदान करता है। इससे ग्राहक का एक महत्वपूर्ण मात्रा में समय बचता है और उन्हें अपने वित्तीय स्वास्थ्य की ज़्यादा स्पष्ट तस्वीर मिलती है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, tink.com के संसाधनों को देखें।

 

2️⃣ पर्सनलाइज़्ड वित्तीय योजना और समावेशन 📊

 

ओपन फ़ाइनेंस पर्सनलाइज़्ड वित्तीय योजना के लिए एक गेम-चेंजर है। एक वित्तीय सलाहकार या एक फ़िनटेक ऐप को ग्राहक की पूरी वित्तीय जानकारी तक पहुंच देकर, वे पर्सनलाइज़्ड सलाह का एक ऐसा स्तर प्रदान कर सकते हैं जो पहले असंभव था। एक ऐप अब एक ग्राहक के ख़र्च, उनके निवेश और उनके कर्ज़ का विश्लेषण करके उन्हें एक नया घर खरीदने, कर्ज़ का भुगतान करने या जल्दी रिटायर होने की एक पर्सनलाइज़्ड योजना प्रदान कर सकता है। यह वित्तीय समावेशन के लिए एक शक्तिशाली टूल है, क्योंकि यह उन लोगों को कम लागत वाली, पर्सनलाइज़्ड वित्तीय सलाह प्रदान कर सकता है जो एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार का ख़र्च नहीं उठा सकते हैं।

✅ फ़ायदे:

• अनुकूलित सलाह: आप वित्तीय सलाह प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी विशिष्ट ज़रूरतों के अनुसार होती है।
• वित्तीय साक्षरता: यह वित्तीय शिक्षा का एक नया स्तर प्रदान कर सकता है जो सभी के लिए सुलभ है।
• समावेशी लोन: उधारदाता बिना बैंक खाता वाले या कम बैंकिंग सुविधा वाले लोगों के लिए ज़्यादा सटीक क्रेडिट फ़ैसले ले सकते हैं।
• डेटा-आधारित जानकारी: डेटा का उपयोग बाज़ार में नए ट्रेंड और अवसरों की पहचान करने के लिए किया जा सकता है।

👉 यह कैसे काम करता है: एक छोटा बिज़नेस मालिक अपने बिज़नेस का विस्तार करने के लिए लोन चाहता है। ओपन फ़ाइनेंस के साथ, एक उधारदाता बिज़नेस मालिक की सहमति से उसके सभी वित्तीय डेटा—जिसमें उसका बिज़नेस बैंक खाता, उसके व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड और उसका निवेश पोर्टफोलियो शामिल है—तक पहुंच सकता है। बिज़नेस मालिक के वित्तीय स्वास्थ्य का यह व्यापक दृष्टिकोण उधारदाता को एक ज़्यादा सटीक क्रेडिट फ़ैसला लेने की अनुमति देता है, जिससे एक तेज़ लोन मंज़ूरी और एक ज़्यादा प्रतिस्पर्धी ब्याज दर हो सकती है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, ukfinance.org.uk देखें।

3️⃣ नए बिज़नेस मॉडल और राजस्व स्रोत 📈

 

ओपन फ़ाइनेंस नए बिज़नेस मॉडल और राजस्व स्रोत बना रहा है। वित्तीय संस्थानों और फ़िनटेक के लिए डेटा साझा करने का एक सुरक्षित और मानकीकृत तरीक़ा प्रदान करके, यह सहयोग और इनोवेशन के लिए नए अवसर बना रहा है। एक फ़िनटेक ऐप, उदाहरण के लिए, एक पर्सनलाइज़्ड बीमा प्रोडक्ट प्रदान करने के लिए एक बीमा कंपनी के साथ साझेदारी कर सकता है। एक बैंक एक नया निवेश सेवा प्रदान करने के लिए एक वेल्थ मैनेजमेंट ऐप के साथ साझेदारी कर सकता है। यह एक शक्तिशाली बदलाव है जो इंडस्ट्री को एक प्रतिस्पर्धी से एक सहयोगी मॉडल की ओर ले जा रहा है, जिससे सभी के लिए एक ज़्यादा एकीकृत और मूल्यवान इकोसिस्टम बन रहा है।

✅ फ़ायदे:

• नई साझेदारियाँ: यह बैंकों, फ़िनटेक, और अन्य व्यवसायों के बीच नए सहयोग को सक्षम बनाता है।
• इनोवेटिव प्रोडक्ट्स: यह नए और इनोवेटिव वित्तीय प्रोडक्ट्स और सेवाओं के निर्माण को बढ़ावा देता है।
• बढ़ा हुआ राजस्व: यह शामिल सभी पक्षों के लिए नए राजस्व स्रोत बनाता है।
• भविष्य के लिए तैयार: जो बिज़नेस ओपन फ़ाइनेंस को अपनाते हैं, वे भविष्य के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।

👉 यह कैसे काम करता है: एक फ़िनटेक स्टार्टअप जिसने एक AI-संचालित वित्तीय योजना टूल बनाया है, वह एक बड़े बैंक के साथ साझेदारी करता है। बैंक अपने ग्राहकों को एक पर्सनलाइज़्ड वित्तीय योजना प्रदान करने के लिए फ़िनटेक के टूल का उपयोग करता है, और फ़िनटेक को राजस्व का एक नया स्रोत मिलता है। यह सहयोग बैंक को अपने ग्राहकों को एक नई सेवा प्रदान करने और फ़िनटेक को एक नए बाज़ार तक पहुंचने की अनुमति देता है, जिससे दोनों के लिए एक फ़ायदेमंद स्थिति बनती है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, finastra.com देखें।

 

4️⃣ बढ़ी हुई सुरक्षा और धोखाधड़ी का पता लगाना 🛡️

 

ओपन फ़ाइनेंस के साथ सबसे बड़ी चिंता अक्सर डेटा सुरक्षा और निजता होती है। लेकिन ओपन फ़ाइनेंस सुरक्षित API और यूज़र की सहमति की नींव पर बना है, जो यूज़र को पहले से कहीं ज़्यादा उनके डेटा पर नियंत्रण देता है। सुरक्षित API डेटा उल्लंघन के जोखिम को कम करते हैं, और यूज़र की सहमति सुरक्षा की एक नई परत है जो यह सुनिश्चित करती है कि उनके डेटा का उपयोग केवल उस उद्देश्य के लिए किया जा रहा है जिसके लिए उन्होंने सहमति दी थी। यह धोखाधड़ी का पता लगाने को भी ज़्यादा प्रभावी बनाता है। एक बैंक अब एक ग्राहक की पूरी वित्तीय जानकारी का उपयोग करके अभूतपूर्व गति और सटीकता के साथ धोखाधड़ी वाली गतिविधि की पहचान कर सकता है, जिससे ग्राहक को नुकसान से बचाया जा सकता है।

✅ फ़ायदे:

• यूज़र नियंत्रण: आप जो डेटा साझा करते हैं और किसके साथ साझा करते हैं, उस पर आपका पूरा नियंत्रण होता है।
• बढ़ी हुई सुरक्षा: सुरक्षित API और यूज़र की सहमति डेटा उल्लंघन के जोखिम को कम करते हैं।
• सक्रिय धोखाधड़ी का पता लगाना: AI एक नए स्तर की सटीकता के साथ धोखाधड़ी वाली गतिविधि का पता लगा सकता है।
• बढ़ा हुआ विश्वास: नए सुरक्षा मानक ग्राहकों के साथ विश्वास बनाएँगे।

👉 यह कैसे काम करता है: एक व्यक्ति जिसके पास अपना बैंक खाता, क्रेडिट कार्ड और निवेश पोर्टफोलियो सभी एक ओपन फ़ाइनेंस-सक्षम ऐप से जुड़े हुए हैं, उसे एक सुरक्षा अलर्ट मिलता है। ऐप के AI ने उनके क्रेडिट कार्ड पर एक धोखाधड़ी वाले लेन-देन का पता लगाया है जो उनकी पिछली ख़र्च करने की आदतों के अनुरूप नहीं है। ऐप तुरंत लेन-देन को ब्लॉक कर देता है और एक अलर्ट भेजता है, जिससे व्यक्ति को एक संभावित वित्तीय नुकसान से बचाने में मदद मिलती है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, akoya.comOpen Finance Solutions | Akoya – Secure, Reliable Data Sharing देखें।

 

5️⃣ भुगतानों और क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म एकीकरण में क्रांति 💳

 

ओपन फ़ाइनेंस सिर्फ़ डेटा के बारे में नहीं है; यह भुगतानों के बारे में है। यह भुगतानों के क्षेत्र में क्रांति ला रहा है जो पहले से कहीं ज़्यादा तेज़, सस्ता और ज़्यादा सुविधाजनक हैं। एक ग्राहक अब क्रेडिट कार्ड की ज़रूरत के बिना, एक क्लिक के साथ अपने बैंक खाते से एक प्रोडक्ट के लिए भुगतान कर सकता है। यह क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म एकीकरण को भी संभव बनाता है, जहाँ एक ऐप से एक वफादारी कार्यक्रम का उपयोग दूसरे ऐप पर एक प्रोडक्ट के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यह एक शक्तिशाली बदलाव है जो भुगतानों के एक नए युग का निर्माण कर रहा है जो सभी के लिए ज़्यादा निर्बाध, ज़्यादा सुविधाजनक और ज़्यादा मूल्यवान है।

✅ फ़ायदे:

• तेज़ भुगतान: भुगतान पारंपरिक भुगतान गेटवे की देरी के बिना, तुरंत प्रोसेस होते हैं।
• कम लेन-देन लागत: बिचौलियों को हटाने से लेन-देन की लागत कम हो सकती है।
• क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म वफादारी: एक वफादारी कार्यक्रम का उपयोग कई ऐप्स और प्लेटफ़ॉर्म पर किया जा सकता है।
• बढ़ी हुई सुविधा: एक निर्बाध भुगतान अनुभव एक वफादार ग्राहक आधार बनाता है।

👉 यह कैसे काम करता है: एक व्यक्ति एक कैफ़े से कॉफ़ी खरीद रहा है। वे अपने बैंक खाते से सीधे एक क्लिक के साथ अपनी कॉफ़ी के लिए भुगतान करने के लिए एक ओपन फ़ाइनेंस-सक्षम ऐप का उपयोग कर सकते हैं। ऐप तुरंत लेन-देन को प्रोसेस करता है, और व्यक्ति को एक वफादारी अंक मिल सकता है जिसका उपयोग वे एक ई-कॉमर्स स्टोर पर एक प्रोडक्ट के लिए भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। यह निर्बाध और सुविधाजनक भुगतान अनुभव भुगतानों के भविष्य के लिए एक गेम-चेंजर है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए,dashboard.stripe.comStripe Login | Sign in to the Stripe Dashboard  देखें।

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🌟 ओपन फ़ाइनेंस यूज़र अनुभव का भविष्य क्यों है

 

ओपन फ़ाइनेंस एक अस्थायी सनक नहीं है; यह इस बात में एक मौलिक बदलाव है कि हम वित्तीय सेवाओं के बारे में कैसे सोचते हैं। यह एक ऐसा आंदोलन है जो फ़ाइनेंस को एक अलग इंडस्ट्री से हटाकर हमारे रोज़मर्रा के जीवन का हिस्सा बना रहा है। इस ट्रेंड को अपनाकर, बिज़नेस अपने ग्राहकों के लिए एक ज़्यादा निर्बाध, सुविधाजनक और मूल्यवान अनुभव बना सकते हैं, और ऐसा करके, लंबी अवधि के लिए एक ज़्यादा मज़बूत, ज़्यादा लचीला और ज़्यादा फ़ायदेमंद बिज़नेस बना सकते हैं।

📌 निष्कर्ष

वित्तीय सेवाओं के प्रति एक अलग, पारंपरिक दृष्टिकोण का युग ख़त्म हो गया है। फ़ाइनेंस का भविष्य एंबेडेड, एकीकृत और मानव-केंद्रित है। इन पाँच सिद्धांतों को समझकर और उन्हें अपनाकर, आप एक ऐसा बिज़नेस बना सकते हैं जो न केवल सफल हो बल्कि इसका हिस्सा बनना भी एक खुशी हो।

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