Fintech 2.0: 5 तरीक़े जिनसे एंबेडेड फ़ाइनेंस बिज़नेस को बदल रहा है

🚀 Fintech 2.0: 5 तरीक़े जिनसे एंबेडेड फ़ाइनेंस बिज़नेस को बदल रहा है

 

दशकों तक, वित्तीय सेवाएँ हमारे जीवन का एक अलग और विशिष्ट हिस्सा थीं। अगर आप किसी चीज़ के लिए भुगतान करना चाहते थे, तो आप एक क्रेडिट कार्ड निकालते थे। अगर आपको लोन की ज़रूरत होती थी, तो आप एक बैंक जाते थे। लेकिन 2025 में, वह सब बदल रहा है। दुनिया Fintech 2.0 की ओर बढ़ रही है, एक नया युग जिसे एंबेडेड फ़ाइनेंस द्वारा परिभाषित किया गया है जहाँ वित्तीय सेवाएँ गैर-वित्तीय ऐप्स और प्लेटफ़ॉर्म में आसानी से एकीकृत होती हैं। यह एक क्रांति है जो हर बिज़नेस—एक फ़ूड डिलीवरी ऐप से लेकर एक ई-कॉमर्स स्टोर तक—को एक संभावित वित्तीय संस्थान में बदल रही है। यह एक शक्तिशाली बदलाव है जो नए राजस्व स्रोत, एक बेहतर यूज़र अनुभव और एक ज़्यादा कुशल अर्थव्यवस्था बना रहा है।

यह ब्लॉग पाँच प्रमुख तरीक़ों के बारे में बताएगा कि कैसे एंबेडेड फ़ाइनेंस बिज़नेस के क्षेत्र को फिर से आकार दे रहा है। हम जानेंगे कि कैसे इनोवेटिव कंपनियाँ अपने ग्राहकों के लिए एक ज़्यादा सुविधाजनक और मूल्यवान अनुभव बनाने के लिए इस ट्रेंड का उपयोग कर रही हैं।

 

1️⃣ निर्बाध भुगतान और चेकआउट अनुभव 💳

 

एंबेडेड फ़ाइनेंस का सबसे आम और दिखाई देने वाला उदाहरण निर्बाध भुगतान और चेकआउट अनुभव है। अतीत में, अगर आप किसी ऐप पर किसी चीज़ के लिए भुगतान करना चाहते थे, तो आपको एक अलग भुगतान गेटवे पर भेज दिया जाता था। आज, ऐप्स की एक नई पीढ़ी आपको ऐप से बाहर निकले बिना, एक क्लिक के साथ एक प्रोडक्ट या सेवा के लिए भुगतान करने की अनुमति देती है। यह सिर्फ़ एक सुविधा नहीं है; यह घर्षण को कम करने, रूपांतरण को बढ़ाने और एक ज़्यादा वफादार ग्राहक आधार बनाने के लिए एक शक्तिशाली टूल है। भुगतान प्रक्रिया अब कोई बाधा नहीं है; यह यूज़र अनुभव का एक निर्बाध हिस्सा है।

✅ फ़ायदे:

• घर्षण कम: ग्राहक एक क्लिक के साथ प्रोडक्ट के लिए भुगतान कर सकते हैं, जिससे रूपांतरण बढ़ जाता है।
• उच्च रूपांतरण: एक निर्बाध चेकआउट प्रक्रिया से ज़्यादा बिक्री होती है।
• बढ़ी हुई ग्राहक वफादारी: एक सुविधाजनक और तेज़ अनुभव एक वफादार ग्राहक आधार बनाता है।
• नए राजस्व स्रोत: प्लेटफ़ॉर्म हर लेन-देन पर एक छोटा सा शुल्क कमा सकता है।

👉 यह कैसे काम करता है: एक व्यक्ति एक डिलीवरी ऐप से भोजन ऑर्डर कर रहा है। उनके भुगतान की जानकारी ऐप में सेव है, और वे एक क्लिक के साथ अपने ऑर्डर के लिए भुगतान कर सकते हैं। ऐप का एंबेडेड भुगतान सिस्टम बैकग्राउंड में लेन-देन को प्रोसेस करता है, और ग्राहक को अपनी ख़रीद पूरी करने के लिए कभी भी ऐप को छोड़ना नहीं पड़ता है। यह सरल, निर्बाध प्रक्रिया ग्राहक के ऐप को फिर से उपयोग करने की संभावना ज़्यादा बनाती है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, dashboard.stripe.comStripe Login | Sign in to the Stripe Dashboard के संसाधनों को देखें।

 

2️⃣ ज़रूरत के समय क्रेडिट और लोन 💰

 

अतीत में, अगर किसी ग्राहक को एक नए प्रोडक्ट के लिए भुगतान करने के लिए लोन की ज़रूरत होती थी, तो उन्हें एक बैंक जाना पड़ता था। यह अक्सर एक धीमी और मुश्किल प्रक्रिया होती थी। एंबेडेड फ़ाइनेंस ज़रूरत के समय क्रेडिट और लोन प्रदान करके इसे बदल रहा है। अब एक ग्राहक एक नए उपकरण या एक कार के लिए उस ऐप से लोन प्राप्त कर सकता है जहाँ वे ख़रीद कर रहे हैं। यह बिक्री बढ़ाने और ग्राहकों के लिए एक नए स्तर की सुविधा प्रदान करने के लिए एक शक्तिशाली टूल है। यह व्यवसायों के लिए भी एक शक्तिशाली टूल है, क्योंकि यह उन्हें एक भौतिक बैंक की लागत के बिना नई वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने की अनुमति देता है।

✅ फ़ायदे:

• बढ़ी हुई बिक्री: ग्राहकों को अब ऐसे प्रोडक्ट के लिए भुगतान करने का मौका मिलता है जिन्हें वे ख़रीद नहीं पाते।
• उच्च रूपांतरण: ख़रीद के समय लोन का विकल्प प्रदान करने से रूपांतरण बढ़ सकता है।
• नए राजस्व स्रोत: प्लेटफ़ॉर्म हर लोन पर एक छोटा सा शुल्क कमा सकता है।
• ग्राहक वफादारी: एक सुविधाजनक और तेज़ लोन का विकल्प एक वफादार ग्राहक आधार बनाता है।

👉 यह कैसे काम करता है: एक व्यक्ति एक ई-कॉमर्स स्टोर पर एक नया रेफ़्रिजरेटर ख़रीद रहा है। उसे एक रेफ़्रिजरेटर पसंद आता है लेकिन उसके पास एक ही बार में भुगतान करने के लिए पैसे नहीं हैं। ई-कॉमर्स स्टोर उन्हें एक एंबेडेड लोन का विकल्प प्रदान करता है, और वे सीधे ऐप से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। लोन कुछ ही मिनटों में स्वीकृत हो जाता है, और ग्राहक अपनी ख़रीद पूरी कर सकता है, जो वे शायद अन्यथा नहीं कर पाते। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, forbes.com देखें।

3️⃣ एंबेडेड बीमा और वारंटी 🛡️

 

अतीत में, अगर आप किसी नए प्रोडक्ट के लिए बीमा लेना चाहते थे, तो आपको एक अलग बीमा कंपनी में जाना पड़ता था। एंबेडेड फ़ाइनेंस ख़रीद के समय बीमा और वारंटी प्रदान करके इसे बदल रहा है। एक ग्राहक अब एक नए स्मार्टफोन के लिए वारंटी या एक नई कार के लिए बीमा उस ऐप से प्राप्त कर सकता है जहाँ वे ख़रीद कर रहे हैं। यह बिक्री बढ़ाने और ग्राहकों के लिए एक नए स्तर की सुविधा प्रदान करने के लिए एक शक्तिशाली टूल है। यह व्यवसायों के लिए भी एक शक्तिशाली टूल है, क्योंकि यह उन्हें एक भौतिक बीमा कंपनी की लागत के बिना नई वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने की अनुमति देता है।

✅ फ़ायदे:

• बढ़ी हुई बिक्री: जो ग्राहक एक नए प्रोडक्ट के जोखिम के बारे में चिंतित हैं, वे वारंटी के साथ इसे ख़रीदने की ज़्यादा संभावना रखते हैं।
• उच्च रूपांतरण: ख़रीद के समय बीमा का विकल्प प्रदान करने से रूपांतरण बढ़ सकता है।
• नए राजस्व स्रोत: प्लेटफ़ॉर्म हर पॉलिसी पर एक छोटा सा शुल्क कमा सकता है।
• ग्राहक वफादारी: एक सुविधाजनक और तेज़ बीमा विकल्प एक वफादार ग्राहक आधार बनाता है।

👉 यह कैसे काम करता है: एक व्यक्ति एक नए ई-कॉमर्स स्टोर पर एक नया स्मार्टफोन ख़रीद रहा है। उन्हें चेकआउट पेज से ही एक छोटे से शुल्क पर एक बढ़ी हुई वारंटी ख़रीदने का विकल्प दिया जाता है। व्यक्ति वारंटी खरीदता है, जो एक एंबेडेड वित्तीय सेवा है, और वे अपनी ख़रीद में आत्मविश्वास महसूस कर सकते हैं। ई-कॉमर्स स्टोर लेन-देन पर एक छोटा सा शुल्क कमाता है, जिससे एक नया राजस्व स्रोत बनता है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, mckinsey.com देखें।

 

4️⃣ AI-संचालित वित्तीय जानकारी और समावेशी वित्त 📊

 

एंबेडेड फ़ाइनेंस केवल लेन-देन के बारे में नहीं है; यह जानकारी और समावेश के बारे में भी है। ऐप्स की एक नई पीढ़ी अपने ग्राहकों को AI-संचालित वित्तीय जानकारी प्रदान करने के लिए एआई का उपयोग कर रही है। एक फ़िटनेस ऐप, उदाहरण के लिए, एक ग्राहक के ख़र्च का विश्लेषण कर सकता है और एक जिम सदस्यता की सिफ़ारिश कर सकता है जो उनके बजट के अनुकूल हो। एक फ़ूड डिलीवरी ऐप एक ग्राहक के ख़र्च का विश्लेषण कर सकता है और उन्हें उनके मासिक भोजन लागत पर एक रिपोर्ट प्रदान कर सकता है। एआई का यह उपयोग ग्राहकों के साथ एक गहरा संबंध बनाने और मूल्य का एक नया स्तर प्रदान करने के लिए एक शक्तिशाली टूल है। यह एक लेन-देन वाले रिश्ते से हटकर एक ऐसे रिश्ते की ओर एक मौलिक बदलाव है जो विश्वास और एक ग्राहक के वित्तीय स्वास्थ्य की एक साझा समझ पर आधारित है। यह समावेशी वित्त को भी सक्षम बनाता है, क्योंकि ये सेवाएँ उन लोगों तक पहुँच सकती हैं जिनके पास बैंक खाता नहीं है या जिनके पास कम बैंकिंग सुविधाएँ हैं, जिससे उन्हें उन वित्तीय साधनों तक पहुँच मिलती है जो पहले अनुपलब्ध थे।

✅ फ़ायदे:

• गहरा ग्राहक संबंध: ब्रांड ग्राहकों के साथ एक गहरा, ज़्यादा व्यक्तिगत संबंध बना सकते हैं।
• बढ़ा हुआ जुड़ाव: ग्राहक एक ऐसे ऐप का उपयोग करने की ज़्यादा संभावना रखते हैं जो उन्हें मूल्य प्रदान करता है।
• नए राजस्व स्रोत: प्लेटफ़ॉर्म पर्सनलाइज़्ड सिफ़ारिशें प्रदान करने के लिए अन्य व्यवसायों के साथ साझेदारी कर सकता है।
• वित्तीय समावेशन: यह टेक्नोलॉजी उन लोगों तक पहुँच सकती है जिनके पास बैंक खाता नहीं है या जो कम बैंकिंग सुविधाएँ प्राप्त करते हैं।

👉 यह कैसे काम करता है: एक व्यक्ति जो एक फ़ूड डिलीवरी ऐप का उपयोग करता है, उसे भोजन पर उसके ख़र्च पर एक साप्ताहिक रिपोर्ट मिलती है। रिपोर्ट उन्हें दिखाती है कि उन्होंने फ़ास्ट फ़ूड, स्वस्थ भोजन और किराने के सामान पर कितना ख़र्च किया। रिपोर्ट उन्हें यह भी पर्सनलाइज़्ड सिफ़ारिशें देती है कि वे अपने भोजन की लागत पर कैसे पैसे बचा सकते हैं। यह मूल्यवान, AI-संचालित जानकारी ग्राहक के साथ एक गहरा संबंध बनाती है और उन्हें ऐप का फिर से उपयोग करने की ज़्यादा संभावना बनाती है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, hbr.orgHarvard Business Review – Ideas and Advice for Leaders देखें।

 

5️⃣ वफादारी और पुरस्कारों के लिए ब्लॉकचेन ⛓️

 

एंबेडेड फ़ाइनेंस का उपयोग वफादारी और पुरस्कारों के एक नए युग को बनाने के लिए भी किया जा रहा है। ऐप्स की एक नई पीढ़ी ब्लॉकचेन का उपयोग करके एक विकेन्द्रीकृत वफादारी कार्यक्रम बना रही है, जहाँ ग्राहक ब्लॉकचेन पर वफादारी अंक कमा सकते हैं और उनका व्यापार कर सकते हैं। यह ग्राहक की वफादारी को बढ़ाने और मूल्य का एक नया स्तर प्रदान करने के लिए एक शक्तिशाली टूल है। एक ग्राहक अब एक फ़ूड डिलीवरी ऐप से वफादारी अंक कमा सकता है और उनका उपयोग एक ई-कॉमर्स स्टोर पर एक प्रोडक्ट के लिए भुगतान करने के लिए कर सकता है। यह एक बंद, केंद्रीकृत वफादारी कार्यक्रम से एक ऐसे कार्यक्रम में एक मौलिक बदलाव है जो खुला और विकेन्द्रीकृत है।

✅ फ़ायदे:

• बढ़ी हुई वफादारी: एक विकेन्द्रीकृत वफादारी कार्यक्रम ग्राहक की वफादारी और जुड़ाव को बढ़ा सकता है।
• नए राजस्व स्रोत: प्लेटफ़ॉर्म हर लेन-देन पर एक छोटा सा शुल्क कमा सकता है।
• ग्राहक सशक्तिकरण: ग्राहकों का अपने वफादारी अंकों पर ज़्यादा नियंत्रण होता है।
• क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म एकीकरण: वफादारी अंकों का उपयोग कई ऐप्स और प्लेटफ़ॉर्म पर किया जा सकता है।

👉 यह कैसे काम करता है: एक व्यक्ति एक डिलीवरी ऐप से भोजन ऑर्डर करता है और एक ब्लॉकचेन पर एक वफादारी अंक कमाता है। वे तब उस वफादारी अंक का उपयोग एक ई-कॉमर्स स्टोर पर एक प्रोडक्ट के लिए भुगतान करने के लिए कर सकते हैं जो उसी ब्लॉकचेन नेटवर्क का हिस्सा है। यह क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म वफादारी कार्यक्रम पुरस्कारों के भविष्य के लिए एक गेम-चेंजर है। इस पर ज़्यादा जानकारी के लिए, vechain.orgVeChain – Web3 for Better: Sustainable Blockchain Solutions देखें।

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🌟 Fintech 2.0 यूज़र अनुभव का भविष्य क्यों है

 

Fintech 2.0 एक अस्थायी सनक नहीं है; यह इस बात में एक मौलिक बदलाव है कि हम वित्तीय सेवाओं के बारे में कैसे सोचते हैं। यह एक ऐसा आंदोलन है जो फ़ाइनेंस को एक अलग इंडस्ट्री से हटाकर हमारे रोज़मर्रा के जीवन का हिस्सा बना रहा है। इस ट्रेंड को अपनाकर, बिज़नेस अपने ग्राहकों के लिए एक ज़्यादा निर्बाध, सुविधाजनक और मूल्यवान अनुभव बना सकते हैं, और ऐसा करके, लंबी अवधि के लिए एक ज़्यादा मज़बूत, ज़्यादा लचीला और ज़्यादा फ़ायदेमंद बिज़नेस बना सकते हैं।

📌 निष्कर्ष

वित्तीय सेवाओं के प्रति एक अलग, पारंपरिक दृष्टिकोण का युग ख़त्म हो गया है। फ़ाइनेंस का भविष्य एंबेडेड, एकीकृत और मानव-केंद्रित है। इन पाँच सिद्धांतों को समझकर और उन्हें अपनाकर, आप एक ऐसा बिज़नेस बना सकते हैं जो न केवल सफल हो बल्कि इसका हिस्सा बनना भी एक खुशी हो।

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